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汽车金融合规指引:汽车融资租赁业存在12类合规风险

发布时间:2019-12-26 11:17

 

  新浪财经讯 12月24日消息,近日举行的第八届中国公司法务年会(华中)发布了《汽车金融合规指引》(以下简称《指引》),《指引》全面分析了当前汽车金融领域面临的合规风险,重点分析了汽车融资租赁行业12类合规风险,以及汽车金融行业面临的数据保护和网络安全问题。

  该《指引》由法制日报社中国公司法务研究院与大搜车、易鑫集团联合发布。《指引》主笔北京市君泽君(上海)律师事务所马虹表示,2018年商业融资租赁公司与金融租赁公司被统一纳入银保监会监管。尽管目前银保监会尚未明确商业融资租赁公司合规性管理指标,但可以预见,商业融资租赁公司监管将升级,汽车金融领域也将面临更严厉监管。

  《指引》指出,汽车融资租赁行业存在内控制度、关联交易、服务费、“明租实贷”或“车抵贷”、超高利率、汽车所有权条款、保证金条款、合同显失公平条款和格式条款、合同诈骗、消费者和第三方客户、逾期催收、租赁物回收等12类风险。

  在内控制度上,《指引》提出,不少汽车融资租赁公司内控依赖于其股东所在集团的内控制度体系,甚至部分人员岗位都由集团人员兼任。内控制度、人员、岗位独立性无法保证。而主机厂系、经销商系股东背景的汽车融资租赁公司,往往其股东或所在集团与融资租赁类金融机构内控要求大相径庭。有效运行的内控制度是事前风险防范的核心。融资租赁公司类金融机构的特征要求其建立一套合理完善的内控制度。

  针对汽车融资租赁的业务模式,《指引》提示在面对消费者和第三方客户时,公司应及时全面准确地向客户释明:汽车融资租赁与汽车贷款的区别;融资金额包含项目明细及具体金额;融资租赁款结清前汽车所有权归属;月租金还款日期及金额。

  在租赁物回收上,《指引》建议,融资租赁公司应完善回收约定,制定《车辆回收手册》,将车辆回收程序书面化,业务量大的区域,可与当地监管部门事先沟通。

  数据保护和网络安全也是汽车金融领域存在的主要风险。《指引》建议,数据的安全与合规,既存在个人信息保护合规的问题,也必须把数据的各种类型比如商业秘密、竞争情报、个人信息、国家秘密和重要数据等五类数据放在一起考虑,制定一揽子的安全与合规计划。另外,金融相关数据信息属于重要数据,涉及国家安全,其出境应遵循相关的法律法规获得事先批准。

  此外,《指引》还重点分析了四方面的热点问题,比如非法放贷、套路贷、金融债券和汽车金融行业经销商经营合规问题。(新浪财经 陈永乐)

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